Với sự hỗ trợ từ AI, các ngân hàng cắt giảm thời gian giải ngân cho các khoản vay

Năm 2019, Misa, một công ty công nghệ thông tin hàng đầu tại Việt Nam, khi khảo sát các doanh nghiệp nhỏ và vi mô, đã phát hiện ra rằng 97 trên 100 không thể truy cập các khoản vay ngân hàng không có bảo đảm. 

Các lý do chính là không đủ tài sản thế chấp hoặc hồ sơ kế toán không đầy đủ, các ngân hàng hàng đầu từ chối các ứng dụng do rủi ro cao. Vào thời điểm đó, chuyển đổi kỹ thuật số trong các ngân hàng đang ở giai đoạn đầu, với các khoản vay nhỏ cũng mất tới một tháng để giải ngân.

với 97 phần trăm các doanh nghiệp Việt Nam là nhỏ hoặc vi mô, việc đáp ứng nhu cầu cho vay của họ có thể thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Điều này cũng cho phép các ngân hàng khai thác vào một thị trường rộng lớn, chưa được khai thác.

Tại một sự kiện chuyển đổi kỹ thuật số ngân hàng gần đây, Nguyen Thi Ngnoan, MISATHER CFO, cho biết việc nắm bắt cơ hội để tận dụng dữ liệu như một nguồn tài nguyên có giá trị, MISA đã phát triển cho vay MISA để kết nối các khoản nợ nhỏ và vi mô với các tổ chức tín dụng và các khoản vay tạo điều kiện cho các khoản vay.

Các số liệu chính để đánh giá rủi ro được cập nhật và truy cập, giảm rủi ro ngân hàng.

Thông qua cho vay MISA, VND22.500 tỷ đã được giải ngân, với 30 phần trăm doanh nghiệp vay thành công tiền, hoặc cao hơn 10 lần so với các phương thức truyền thống và rủi ro ở mức chấp nhận được đối với các ngân hàng,

Tại MB Bank, dữ liệu được coi là một cuốn sách màu đỏ của người Hồi

Vu Hong Phu, một giám đốc điều hành MB, giải thích rằng các doanh nghiệp có dòng tiền mạnh, bảng lương nhất quán và tuân thủ thuế đầy đủ được ưu tiên cho tín dụng mà không cần tài sản thế chấp. Và ‘Lịch sử tài chính của các doanh nghiệp có thể được nhìn thấy trong dữ liệu lớn.

Năm 2024, MB đã cấp các khoản vay không có bảo đảm cho hơn 4.000 doanh nghiệp dựa trên dữ liệu, cắt giảm thời gian xử lý xuống 80%. 

, chúng tôi đã tự động xử lý 14.500 khoản giải ngân trong vài phút. Thay vì hai giờ theo truyền thống, mỗi giờ mất 5 phút15, tiết kiệm 36.000 giờ lao động vào năm 2024, tương đương với 4.500 ngày làm việc, ông Phu Phu nói.

Thông qua dữ liệu, Vietinbank cung cấp giải ngân trực tuyến thông qua Vietinbank Efast. Phó Giám đốc điều hành Tran Cong Quey Lan cho biết Vietinbank đã xử lý hơn 87.000 giao dịch trực tuyến trị giá hơn VND270.000 tỷ, với 36 % các khoản giải ngân được thực hiện trực tuyến.

Tăng trưởng an toàn và trên mục tiêu

Với chính phủ nhắm mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16 % và tốc độ tăng trưởng GDP 8 % vào năm 2025, nhiệm vụ đối với các ngân hàng không chỉ tăng trưởng, mà còn tăng trưởng chọn lọc và an toàn, và các khoản vay phải đạt đến địa chỉ bên phải.

Với khả năng tự động xử lý và đánh giá toàn diện hồ sơ tín dụng, AI phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn - tài chính, công nghiệp, hành vi tín dụng, biến động thị trường, do đó giúp các ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng, chính xác và giảm thiểu quyết định cảm xúc.

giữa làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số mạnh mẽ của Việt Nam, khái niệm về cuộc sống trong một thế giới kỹ thuật số đang trở thành hiện thực. Tuy nhiên, bản lề số hóa thành công không phải trên công nghệ mà là trên con người và bảo mật danh tính kỹ thuật số.

Trong các điều kiện như vậy, Vietcombank, phối hợp với Trung tâm RAR C06, thuộc Bộ An ninh Công cộng (MPS), đã tích hợp các chữ ký kỹ thuật số VNEID vào VCB Digibank. 

Ngoài xác thực, điều này cho phép các cá nhân nộp đơn xin các khoản vay, giải ngân và ký hợp đồng bất cứ lúc nào, ở bất cứ đâu, không cần phải đến các chi nhánh ngân hàng. 

Phó Giám đốc điều hành Vietcombank Phung Nguyen Hai Yen cho biết, trong một nền kinh tế kỹ thuật số đang bùng nổ, danh tính kỹ thuật số độc đáo, an toàn và được xác minh là rất quan trọng đối với các giao dịch kỹ thuật số hiệu quả, minh bạch và hợp pháp.

Phạm Anh Tuân, người đứng đầu bộ phận thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho biết dữ liệu là một sự chuyển đổi kỹ thuật số thúc đẩy tài nguyên cốt lõi và nền kinh tế kỹ thuật số. 

SBV đã chỉ đạo các ngân hàng và trung gian thanh toán để tận dụng dữ liệu công dân, ID dựa trên chip và Vneid để dữ liệu sạch hơn, xác minh khách hàng chính xác và các sản phẩm ngân hàng an toàn hơn, thuận tiện hơn. Hơn 113 triệu hồ sơ cá nhân và 711.000 công ty đã được xác minh sinh học thông qua ID dựa trên chip hoặc Vneid. Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC) đã hoàn thành sáu vòng xác minh ngoại tuyến cho khoảng 57 triệu hồ sơ khách hàng.

Chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng

Thống đốc SBV Nguyen Thi Hong đã báo cáo tại phiên làm việc với Thủ tướng về chuyển đổi kỹ thuật số vào cuối tháng 5, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng xử lý trung bình VND820 nghìn tỷ mỗi ngày, trong khi hệ thống chuyển đổi tài chính và thanh toán bù trừ điện tử xử lý 26 triệu giao dịch mỗi ngày.

Cơ sở hạ tầng thông tin tín dụng quốc gia thu thập và cập nhật dữ liệu từ bên trong và bên ngoài lĩnh vực, với tỷ lệ thành công cập nhật dữ liệu từ các tổ chức tín dụng vượt quá 98 %.

Hơn 113 triệu hồ sơ cá nhân và 711.000 hồ sơ khách hàng của công ty đã được xác minh sinh học (66 phần trăm).

Nhiều dịch vụ ngân hàng cốt lõi - tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, mở tài khoản, tài khoản thanh toán, cấp thẻ, cổng điện tử, chuyển khoản và cho vay - được số hóa hoàn toàn ở mức 100 %. Nhiều tổ chức tín dụng ở Việt Nam đạt được hơn 95 % tỷ lệ giao dịch kỹ thuật số.

Hoang Giia